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4000萬元不良貸款的背后
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2013-03-13 來源:中山日報 2013-03-13 第 6631 期 A6版 【收藏本文】 |
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 陳天南涉嫌合同詐騙被警方刑拘,再次引發(fā)了社會各界對曾一度輝煌的愛多VCD 這一企業(yè)集團(tuán)創(chuàng)始人的“悲憫”之情。而在這起案件的背后,卻涉及諸多的利益相關(guān)人曲折的“內(nèi)情”。其中引起大家最多猜測的,就是陳天南名下的中山市洺天電子科技有限公司(以下簡稱洺天電子)向市內(nèi)某銀行借款4000萬元的“不良貸款案”。昨日,包括銀行以及相關(guān)利益方的人員,均接受了本報記者的采訪,并各自對事件作了講述。 ■4000萬元借款成不良貸款 2010年9月,洺天電子法定代表人陳天南,與市內(nèi)一家銀行簽訂了一份借款合同——經(jīng)該行的審批,發(fā)放給洺天電子一筆高達(dá)4000萬元的小企業(yè)貸款,用于洺天電子的流動資金周轉(zhuǎn),借款期限為三年。 按工商登記顯示,洺天電子成立時間為2009年3月12日,注冊資金100萬元(其中陳天南出資51萬元、陳若飛出資49萬元),經(jīng)營范圍是研發(fā)、生產(chǎn)、銷售計算機、電子電器、通信產(chǎn)品、教學(xué)設(shè)備等,法定代表人為陳天南。 豈知陳天南在按時償還前兩筆到期貸款后,從2011年6月起,就沒有按照合同約定的時間償還本息。當(dāng)年7月,上述銀行將洺天電子以及相關(guān)擔(dān)保方等告上了法庭,要求洺天公司償還貸款本金及其利息,并要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 該筆貸款的擔(dān)保人包括洺天電子的股東陳天南等人,以及洺天公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)中山市新學(xué)友教學(xué)用品有限公司,還有第三方劉陽(化名)提供名下位于東區(qū)的兩棟5層樓房作為抵押擔(dān)保。該抵押物占地面積1萬平方米,建筑面積14720平方米,當(dāng)時評估價格為6919萬元。 2011年11月,中山市中級人民法院以(2011)中中法民二初字第7號,一審判決支持了這家銀行的訴訟請求。 劉陽對上述一審判決不服,2012年初向廣東省高級人民法院提起上訴。但在6月21日,劉陽又以“特快的方式”向省高院撤回了自己的上訴。于是一審判決生效,該案轉(zhuǎn)入法院的執(zhí)行程序。法院查封了抵押物,并對抵押物進(jìn)行了評估,著手拍賣工作。 ■擔(dān)保人的補救措施 據(jù)了解,擔(dān)保人在該案發(fā)生后還采取了各種補救措施。 去年八、九月間,劉陽找到中國華融資產(chǎn)管理公司,希望以貸款資產(chǎn)重組的形式來解決這筆債務(wù)。此后,劉陽又找到珠海百盛天威投資有限公司到該銀行協(xié)商還款事宜。當(dāng)時,百盛天威方面為表示誠意,指定一工作人員以個人名義在該銀行開戶,并存入了200萬元。后來此事沒有談成后,這筆錢才被轉(zhuǎn)走。 昨日,記者通過電話聯(lián)系到百盛天威投資公司一位劉姓的工作人員,該工作人員承認(rèn)曾經(jīng)為此事作出過努力,但他以忙為由,沒有透露更多細(xì)節(jié)。 上述銀行相關(guān)人士稱,直到2012年國慶前夕,洺天電子和劉陽還在積極與該行協(xié)商,表示節(jié)前劉陽先償還一部分貸款;有關(guān)剩余貸款的分期償還計劃在節(jié)后商談。 但這些前期的努力收效甚微,節(jié)后該案風(fēng)云突變。2012年10月14日,中山市公安局簽發(fā)了“立案決定書”,決定對陳天南等人涉嫌合同詐騙案進(jìn)行立案偵查。 ■一份“風(fēng)投式”的協(xié)議 報案的是擔(dān)保人劉陽。這起新發(fā)生的事件,引出了一份“風(fēng)投式”的協(xié)議。2010年7月,劉陽作為甲方,與乙方?jīng)程祀娮印⒅猩绞行落J衛(wèi)生潔具產(chǎn)品有限公司,丙方陳天南、陳若飛等簽訂了一份《合作協(xié)議書》。 記者從相關(guān)渠道獲悉,上述協(xié)議約定:劉陽同意以自有物業(yè)借給乙方作銀行抵押擔(dān)保貸款;乙方貸款額度為不超過4000萬元,其中600萬元需借給劉陽使用借款期限為三年;陳天南、陳若飛等是Future Billion Limited的股東,擁有該公司持有China Interactive Education Inc(中國協(xié)同教學(xué)集團(tuán)有限公司,新學(xué)友母公司,美國OCTBB 創(chuàng)業(yè)板掛牌)5070萬股,統(tǒng)一按每萬股1美元的價格,將持有的股份中的550萬股轉(zhuǎn)讓給劉陽;劉陽還按月收取物業(yè)借用報酬。 劉陽稱,“二陳”當(dāng)時信誓旦旦地說,新學(xué)友公司已裝入一個“在OTCBB 掛牌”的殼,將在美國納斯達(dá)克上市,為此“二陳”還邀請她來到位于南區(qū)的新學(xué)友公司參觀考察。在公司會議室里,“二陳”給劉陽以及許多對新學(xué)友公司股票有興趣的“投資者”描繪了一個宏大的藍(lán)圖。 “他們告訴我們,這個公司未來肯定能在納斯達(dá)克上市,而且上市后至少為6美元一股?!眲㈥栒f,如貸款成功,新學(xué)友公司的營業(yè)額就能從1.3億元增長到3億元,上市后營業(yè)額還會不斷攀升,股價也會隨之上升。劉陽被打動了,在抵押擔(dān)保前,他們之間于是簽訂一份合作協(xié)議。在采訪中,劉陽沒有向記者提供這份協(xié)議,而記者了解到,這份協(xié)議的內(nèi)容便基本為上述《合作協(xié)議書》所述。 ■陳天南騙了誰? 昨日,劉陽在接受本報記者采訪時說:“去年法院審理銀行狀告陳天南、陳若飛以及她本人一案時,才明白自己是上了陳天南和陳若飛的當(dāng)?!?BR> “當(dāng)時,我向陳天南詢問情況,他讓我不要擔(dān)心,他們可以解決問題,并讓我不用出庭,代理人及官司費用都由他們來出?!眲㈥栒f。但判決結(jié)果并不如意,因此她向廣東省高級人民法院提起了上訴。就在上訴期間,陳天南找到她,稱自己會先存2000萬元到銀行,讓她先撤訴不要再告。劉陽再一次信任了陳天南,并以特快專遞向省高院寄送《撤訴申請書》,向法院申請撤回上訴。 2012年8月,劉陽收到了法院的查封通知,并稱將會在9月底以后進(jìn)行拍賣評估。很快,評估公司就來了。 “這時,我也發(fā)現(xiàn)更多涉及陳天南等人的內(nèi)幕,這讓我震驚。”2012年10月14日,劉陽向中山警方報案。不久后,檢察機關(guān)以涉嫌合同詐騙罪對“二陳”批準(zhǔn)逮捕。 劉陽昨日稱,她對洺天電子的調(diào)查發(fā)現(xiàn),洺天電子在當(dāng)時根本就是一家空殼公司,陳天南偽造了財務(wù)數(shù)據(jù)向銀行騙得了這筆貸款。 2012年11月7日,警方接報,上述銀行南區(qū)支行李某涉嫌受賄。昨日,該行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,警方曾就此事向該行了解,但李某在2011年就因為個人原因而辭去了的工作。到目前為止,警方?jīng)]有對該行任何當(dāng)事人采取任何強制措施。 該行昨日稱,該筆貸款是一宗正常的銀行和客戶之間的信貸行為。在發(fā)放貸款前,銀行對洺天電子進(jìn)行了詳細(xì)的貸前調(diào)查,了解到?jīng)程祀娮拥墓蓶|陳天南和陳若飛在中山南區(qū)還有兩家企業(yè),即該筆貸款的擔(dān)保人之一新學(xué)友和廣東洺基電子實業(yè)(集團(tuán))有限公司,并對這3家關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行了綜合評估。其中,廣東洺基注冊資本1000萬元,其股東陳天南、陳若飛兩人,該公司曾被認(rèn)定為中山市重點中小企業(yè)。 該銀行稱銀行貸前調(diào)查反映,當(dāng)時洺天電子的產(chǎn)品“五好學(xué)生”電子書包、“多媒體教學(xué)設(shè)備”已經(jīng)推向市場,在中山多家大型商場設(shè)有專柜,還在湖南電視臺做了廣告營銷。 南區(qū)經(jīng)貿(mào)辦相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日接受記者電話采訪時也稱,陳天南的新學(xué)友公司在2012年以前都是該區(qū)的規(guī)模以上企業(yè)(產(chǎn)值過2000萬元),但在2012年第二季度晚些時候出現(xiàn)了拖欠薪資的問題。對于洺天電子、廣東洺基,該負(fù)責(zé)人則稱并沒有對其進(jìn)行監(jiān)控?!懊駹I企業(yè)中,一套班子幾塊牌子是很正常的?!鄙鲜鼋?jīng)貿(mào)辦負(fù)責(zé)人說。 至于網(wǎng)傳陳天南在獲得該行的4000萬元貸款后,立即將3500萬元轉(zhuǎn)移給陳天南在深圳等地的公司的說法。銀行方面稱,該行向相關(guān)部門了解證實,陳天南將絕大部分貸款資金用于償還他創(chuàng)業(yè)之初向民間借貸的資金。
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