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“感謝，再給我一個(gè)月的時(shí)間，我會(huì)盡快籌錢(qián)把貸款還上！”

近日，何先生來(lái)到中山市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金消保），不到半小時(shí)，何先生便與銀行簽訂了調(diào)解協(xié)議。至此，這起涉案近130萬(wàn)元的金融借款合同糾紛，僅花了幾天時(shí)間，就在訴前成功化解。

這樣的高效率背后,是中山市第一人民法院推進(jìn)金融糾紛訴源治理工作的不懈努力。

近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新等新業(yè)態(tài)的發(fā)展，中山第一法院涉銀行業(yè)金融案件呈井噴式增長(zhǎng)。2020年至2022年期間，僅金融借款合同及信用卡兩類(lèi)案件就受理了33727件，年平均新收11242件，增幅高達(dá)112.59%。

金融領(lǐng)域矛盾糾紛高發(fā)，訴源治理工作迫在眉睫，中山第一法院按下了打造多元化、多途徑金融糾紛解決機(jī)制的“啟動(dòng)鍵”。

“我院在審理涉銀行金融糾紛案件及執(zhí)行實(shí)務(wù)中發(fā)現(xiàn)，一些本可以通過(guò)非訴、調(diào)解或者主動(dòng)履行解決的案件進(jìn)入了訴訟、執(zhí)行程序，既增加金融消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，也耗費(fèi)司法資源，還會(huì)引發(fā)一系列新的矛盾糾紛?！敝猩降谝环ㄔ好袷聦徟卸ネラL(zhǎng)謝灝介紹。

早在2019年，中山法院在“調(diào)解超市”設(shè)立了金融消費(fèi)糾紛調(diào)解工作室，由金消保委派人員負(fù)責(zé)涉銀行金融案件的訴前調(diào)解，每年通過(guò)工作室訴前調(diào)解成功100余件糾紛。

為了進(jìn)一步推進(jìn)金融糾紛訴源治理，推動(dòng)行業(yè)調(diào)解與司法調(diào)解更加高效銜接，2022年5月，中山第一法院與金消保深化合作，構(gòu)建新的金融消費(fèi)糾紛訴調(diào)銜接工作機(jī)制，簽訂了《關(guān)于深化金融消費(fèi)糾紛訴調(diào)銜接工作機(jī)制框架協(xié)議》。

至此，中山實(shí)現(xiàn)了金融案件“訴前調(diào)解+司法確認(rèn)”模式，即銀行可自行與借款人達(dá)成協(xié)議，法院負(fù)責(zé)審核該調(diào)解協(xié)議并用民事裁定書(shū)的形式確認(rèn)，不收取當(dāng)事人任何訴訟費(fèi)。

“我們銀行可以自行跟借款人達(dá)成協(xié)議，再讓法院負(fù)責(zé)審核確認(rèn)，這種機(jī)制的運(yùn)行，改變了銀行對(duì)傳統(tǒng)訴訟解決糾紛的依賴(lài)。不僅有效保護(hù)了銀行和借款人之間的借貸關(guān)系，也加快了銀行不良貸款的處置效率?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行中山分行金融部副督導(dǎo)員陳杰云感慨道。

2023年，中山第一法院在金融案件“訴前調(diào)解+司法確認(rèn)”模式的基礎(chǔ)上“迭代升級(jí)”，推進(jìn)“金融消費(fèi)糾紛調(diào)解工作室駐銀行工作站”的試點(diǎn)工作，構(gòu)建了“批量訴前聯(lián)調(diào)——訴訟服務(wù)平臺(tái)短信通知——線上、線下調(diào)解——司法確認(rèn)”的工作模式。

目前，金融消費(fèi)糾紛調(diào)解工作室駐銀行工作站已達(dá)到14個(gè)，基本覆蓋國(guó)有及大型股份制銀行。

“您好，中山市第一人民法院通知您，您與某銀行的金融借款糾紛一案現(xiàn)在是調(diào)解階段，中山市金融消費(fèi)糾紛調(diào)解工作室展開(kāi)訴前調(diào)解工作?！?023年12月7日，市民黃小麗（化名）在家中收到法院的調(diào)解短信。

2023年12月3日，法院受理了一宗某銀行與黃小麗的金融借款合同糾紛民訴前調(diào)案件后，在12月7日委派中山市金融消費(fèi)糾紛調(diào)解工作室調(diào)解員進(jìn)行調(diào)解。調(diào)解員收到委派查閱卷宗了解案情后，當(dāng)天通過(guò)廣東法院訴訟服務(wù)網(wǎng)管理平臺(tái)向黃小麗發(fā)送短信，引導(dǎo)其在收到信息后選擇主動(dòng)聯(lián)系駐銀行的“特邀調(diào)解員”進(jìn)行和解。

收到法院短信的黃小麗立馬重視起來(lái)，與銀行取得聯(lián)系，并在當(dāng)月14號(hào)回復(fù)已跟銀行達(dá)成初步調(diào)解意向。

很快，在調(diào)解員的組織下，雙方進(jìn)行線上調(diào)解和簽署司法確認(rèn)申請(qǐng)書(shū)。隨后，相關(guān)文件由調(diào)解組織移送法院，由法官審查后出具民事裁定書(shū)。

就這樣，黃小麗無(wú)需花費(fèi)一分錢(qián)，便在家中完成了整個(gè)流程的操作。

這樣方便快捷的調(diào)解，專(zhuān)業(yè)的調(diào)解員不可或缺。

“我們會(huì)通過(guò)聘請(qǐng)既懂法律又懂金融的商業(yè)銀行從業(yè)人員擔(dān)任這些金融案件的‘特邀調(diào)解員’，保證訴調(diào)銜接工作更高效專(zhuān)業(yè)的開(kāi)展。”金消保的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。為了強(qiáng)化訴調(diào)銜接，法院也會(huì)選派調(diào)解經(jīng)驗(yàn)豐富的法官為調(diào)解員們授課，講授非訴調(diào)解工作流程及對(duì)調(diào)解技巧開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。

“在調(diào)解前，我們會(huì)根據(jù)調(diào)解‘原則’，盡量讓調(diào)解以合意為基礎(chǔ)，讓當(dāng)事人更容易接受和自愿履行，也可以避免執(zhí)行中的困難，實(shí)現(xiàn)調(diào)解與執(zhí)行的統(tǒng)一?！闭{(diào)解員梁丹麗分享自己的調(diào)解經(jīng)驗(yàn)，自己在調(diào)解時(shí)會(huì)根據(jù)銀行在起訴時(shí)同步預(yù)設(shè)的調(diào)解方案，設(shè)定調(diào)解“原則”，在大原則下更好地把握調(diào)解尺度。

“一般情況下，銀行方面只要當(dāng)事人能夠滿(mǎn)足‘在一定時(shí)間內(nèi)還清逾期貸款’的前提下，就會(huì)同意被告繼續(xù)履行合同。調(diào)解員也會(huì)建議銀行積極利用現(xiàn)行的各項(xiàng)紓困政策，根據(jù)當(dāng)事人實(shí)際還款能力，提供個(gè)性化的調(diào)解方案，這是一個(gè)雙贏的局面。”梁丹麗介紹。

在中山，“法院+金消?！甭?lián)動(dòng)，促進(jìn)“訴源+訴前+訴訟”的金融矛盾糾紛化解機(jī)制正不斷發(fā)揮正向作用。2023年，金融機(jī)構(gòu)訴前調(diào)解收案22922件，調(diào)撤率達(dá)90.7%，成功在訴前化解涉及金額約為3.79億元的金融糾紛。

形成鮮明對(duì)比的是，同一年，中山第一法院受理金融訴訟案件9585件，對(duì)比同期下降21.44%，近四年來(lái)首次出現(xiàn)拐點(diǎn)。